As prestações de crédito à habitação estão prestes a sofrer um aumento considerável em junho, com um incremento que pode atingir 70 euros. Este aumento é um dos efeitos indiretos da instabilidade no Irão, que está a impactar o orçamento das famílias portuguesas. De acordo com simulações realizadas, os contratos de empréstimo que forem revistos no próximo mês serão os mais afetados desde dezembro de 2023.
A Influência da Euribor
A subida dos encargos mensais com o crédito à habitação está diretamente relacionada com a valorização das taxas Euribor, que são utilizadas para calcular as mensalidades dos empréstimos com taxa variável e mista. Em Portugal, a maioria dos contratos de crédito à habitação utiliza essas taxas interbancárias, que têm vindo a aumentar desde o final de fevereiro. As expectativas de que o Banco Central Europeu (BCE) irá aumentar as taxas diretoras para conter a inflação têm contribuído para esta escalada das Euribor.
Expectativas de Aumento das Taxas
Os mercados financeiros antecipam pelo menos três aumentos de 25 pontos até ao final do ano, com a primeira decisão a ser tomada durante a reunião marcada para 11 de junho. Mesmo num cenário em que os Estados Unidos e o Irão conseguissem chegar a um acordo de paz, as repercussões sobre os preços já se tornaram irreversíveis. O governador do Banco de Portugal, Álvaro Santos Pereira, sublinhou que, mesmo com a possibilidade de um acordo, as disrupções na oferta de petróleo, gás natural e matérias-primas críticas, como o hélio, continuarão a ter um impacto prolongado.
Efeitos na Prestação Mensal
As famílias portuguesas já sentem o impacto da guerra nos preços dos bens e serviços do dia-a-dia. A inflação acelerou para 3,3% em abril, resultando num aumento generalizado dos preços. Para quem paga o crédito à habitação, a situação será ainda mais complicada a partir do próximo mês, com a evolução das taxas Euribor em maio a indicar aumentos significativos.
Para um empréstimo de 150 mil euros a 30 anos com um spread de 1%, as previsões de aumento da prestação são as seguintes:
- Euribor a três meses: A prestação aumentará mais de 17,35 euros (2,74%), totalizando mais de 650,66 euros nos próximos três meses.
- Euribor a seis meses: A mensalidade deverá superar os 676 euros, resultando numa subida de 33,5 euros em relação ao que se pagava desde dezembro.
- Euribor a 12 meses: A prestação ascenderá a 700 euros, representando um acréscimo de 60,31 euros face ao último ano.
Como Calcular a Sua Prestação
Para facilitar o entendimento do impacto das variações nas Euribor, o ECO preparou um simulador que pode ajudar a calcular a nova prestação do seu crédito à habitação. Para utilizar, basta inserir os seguintes dados:
- Valor do crédito à habitação (em euros)
- Prazo do empréstimo (em anos)
- Taxa Euribor a 12 meses (que há um ano estava em %)
- Spread (%)
Após inserir essas informações, é possível calcular quanto irá pagar mensalmente, considerando as atuais taxas de Euribor. Por exemplo, se a prestação da casa que paga atualmente é de 308 euros e a Euribor a 12 meses subir para %, a sua nova prestação poderá passar para 432 euros.
O simulador é uma ferramenta útil para que as famílias possam prever e planear as suas finanças face a estas mudanças.