Crédito pessoal para jovens: Dicas para obter aprovação

O crédito pessoal é uma ferramenta que pode ser crucial para os jovens, permitindo que estes realizem diversos projetos e se preparem para o futuro. No entanto, a obtenção deste tipo de empréstimo pode ser desafiadora, especialmente para aqueles que ainda não possuem um histórico financeiro sólido. Neste artigo, vamos explorar as opções disponíveis e dar dicas que podem aumentar as chances de aprovação do seu pedido.

O que é o crédito pessoal para jovens?

O crédito pessoal para jovens é um empréstimo destinado a indivíduos com idades geralmente entre os 18 e 30 anos. Este tipo de financiamento implica o pagamento de uma prestação mensal com juros, podendo ser utilizado para várias finalidades, como financiar estudos, adquirir equipamentos ou cobrir despesas enquanto se procura o primeiro emprego. Embora muitas ofertas de crédito pessoal para jovens estejam focadas na educação, existem outras opções disponíveis. É importante ressaltar que há instituições financeiras que criam condições específicas para o público jovem, mesmo que não seja necessário especificar a finalidade do empréstimo.

Opções de crédito pessoal para jovens

Existem diversas soluções de crédito pessoal para jovens, que se distinguem por características como a finalidade do empréstimo e as condições oferecidas. Vamos analisar algumas das opções mais comuns:

1. Crédito pessoal sem finalidade específica

Algumas instituições financeiras, como a Caixa Geral de Depósitos, o Millennium e o ActivoBank, disponibilizam créditos pessoais sem a necessidade de indicar uma finalidade específica. Exemplo de oferta:

• Crédito pessoal expresso multifinalidade (Caixa Geral de Depósitos):
  • Montantes: de 3.000 a 75.000 euros;
  • Prazos: até 84 meses;
  • Taxa fixa de 11,1% (TAN de 8,5%) para clientes até 30 anos.
• Crédito pessoal online (Activobank):
  • Montantes: de 1.000 a 75.000 euros;
  • Prazos: 18 a 84 meses (apenas 48 meses para montantes inferiores a 3.000 euros);
  • TAEG: 11,1%.

2. Crédito pessoal para formação

Os créditos pessoais com o objetivo de formação costumam oferecer condições mais favoráveis. Exemplos incluem:

• Crediformação (Caixa Geral de Depósitos):
  • Destinado a estudantes de licenciaturas, mestrados e doutoramentos;
  • Abrange material escolar;
  • Prazo de carência durante o curso, com possibilidade de extensão de 1 ano após a conclusão;
  • TAEG variável de 5,1% e TAEG fixa de 5,8% para 10 anos.
• Crédito pessoal Educação (Millennium):
  • Para despesas de educação que podem ser deduzidas em IRS;
  • Prazo de carência até 1 ano;
  • Prazo máximo de 120 meses;
  • TAEG fixa de 6,9% (TAN 6%).

3. Crédito pessoal para empreendedorismo

Algumas instituições estão dispostas a financiar jovens empreendedores que desejam iniciar o seu próprio negócio. Por exemplo:

• Caixa Jovem Empreendedor (Caixa Geral de Depósitos):
  • Disponível para jovens até 40 anos;
  • Montante máximo de 50.000 euros;
  • Limite de 80% do valor do investimento;
  • Prazos: 72 meses para novas empresas e 60 meses para modernização de empresas existentes.

Dicas para obter crédito pessoal para jovens

Conseguir crédito pessoal pode ser complicado, especialmente devido à instabilidade profissional e rendimentos baixos nesta fase da vida. Contudo, existem várias estratégias que podem aumentar as suas hipóteses de sucesso:

1. Verifica o teu histórico de crédito: Certifica-te de que não tens registos de incumprimento na Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, pois isso pode afetar a aprovação do teu pedido.
2. Evita descobertos na conta bancária: Manter a conta a zero ou positiva é vital, pois um histórico de descobertos pode ser invulgarmente negativo para a avaliação do banco.
3. Prepara a documentação: Tenha sempre à mão os documentos exigidos, como cartão de cidadão, comprovativo de morada, recibos de vencimento e mapa de responsabilidades.
4. Considera o período de carência: Se o crédito for para educação, não prolongues o período de carência desnecessariamente, pois isso pode encarecer o empréstimo a longo prazo.
5. Pede o crédito em tranches: Se possível, opta por receber o montante em partes, o que pode ajudar a reduzir os juros a pagar.
6. Ajusta o prazo do empréstimo: Escolhe um prazo que se adeque à tua capacidade de pagamento. Prazos mais longos podem parecer atractivos, mas encarecem o custo total do crédito.
7. Antecipar dificuldades: Se antevires dificuldades em pagar, contacta o banco de imediato para discutir opções de renegociação.
8. Considera um part-time: Um trabalho a tempo parcial pode ajudar a financiar os teus estudos e a tua vida, além de oferecer flexibilidade como trabalhador-estudante.

O crédito pessoal para jovens representa uma oportunidade significativa para obter apoio financeiro, mas é crucial que esta escolha esteja alinhada com a tua situação financeira. Analisando as diversas opções, consultando as entidades adequadas e avaliando a tua capacidade de pagamento, poderás tomar uma decisão informada que te ajude a alcançar os teus objetivos financeiros sem comprometer a tua estabilidade futura.