No final de 2025, Portugal contava com aproximadamente 7 milhões de cartões de crédito, dos quais cerca de 40% não apresentava qualquer dívida. Além disso, quase 20% dos cartões não eram utilizados há mais de sete anos, segundo informações do Banco de Portugal. Isto revela que a quantidade de cartões disponíveis não corresponde ao número de cartões realmente utilizados. O Banco de Portugal reporta que mais de 3,6 milhões de cartões tinham valores em dívida, indicando uma utilização significativa, embora muitos cartões não apresentem encargos associados.
Aumento das Dívidas nos Cartões Utilizados
Após uma redução nas dívidas durante os anos da pandemia, os valores em dívida nos cartões de crédito utilizados começaram a aumentar desde 2021. Em dezembro de 2025, metade dos cartões com dívidas registava um saldo de 543 euros ou menos. A dívida média, por outro lado, era de 1069 euros, um aumento em relação à média de 842 euros registada em 2021. Esse aumento na dívida média pode ser atribuído à presença de cartões com saldos mais elevados, conforme assinalado pelo Banco de Portugal.
Disponibilidade e Utilização do Crédito
Os dados também mostram que, embora o crédito disponível tenha aumentado, a sua utilização permanece estável. O plafond dos cartões de crédito tem crescido, mas a taxa de utilização tem-se mantido em torno dos 30%. Isso significa que, apesar de haver mais crédito acessível, os consumidores não estão a utilizar a totalidade do que têm disponível. Este cenário levanta questões sobre a gestão do crédito pessoal e o comportamento dos consumidores em relação ao uso de cartões de crédito.
Taxas de Encargos e Custos do Crédito
Um ponto importante a considerar é o custo do crédito associado aos cartões. O Banco de Portugal alertou que, apesar de muitos consumidores terem dívidas relativamente baixas, o custo de manter essas dívidas pode ser significativo. A taxa anual de encargos efetiva global (TAEG) para o crédito renovável, que é frequentemente concedido através dos cartões de crédito, situava-se em 17,9% no final de 2025. Este valor é superior ao que se verifica em outras modalidades de crédito, como o crédito pessoal e crédito automóvel, que apresentavam TAEGs de 11,8% e 10,1%, respetivamente.
A Importância do Acompanhamento da Utilização dos Cartões
Diante de todos estes dados, o Banco de Portugal enfatiza a necessidade de monitorizar não só o número de cartões emitidos, mas também a sua utilização real, os montantes em dívida e os custos associados. Esta análise é essencial para entender o impacto que os cartões de crédito têm na economia e na vida financeira dos consumidores. A utilização responsável do crédito é fundamental para evitar situações de sobrecarga financeira e para garantir que os consumidores possam beneficiar das vantagens que os cartões de crédito possam oferecer.
Os dados disponíveis são um indicativo claro de que, embora existam muitos cartões de crédito em circulação, a forma como são utilizados e os custos associados às dívidas devem ser cuidadosamente avaliados para promover uma gestão financeira saudável.